張大爺有三個孫子，他想在過年時「每個人」各給 200 萬元（總共 600 萬）去買股票理財。他以為每個人都沒超過 244 萬就免稅，請問張大爺的想法正確嗎？

正確，只要孫子每人拿到的錢沒超過 244 萬就好

正確，過年紅包不論多少錢都免稅

正確，送股票跟送現金的規定不一樣

錯誤，免稅額是看「送錢的人」一年總共送出多少

這是許多長輩最容易踩到的「稅務地雷」！在台灣，贈與稅免稅額是以「贈與人（送錢的人）」為計算主體，而不是看每個孫子拿多少。像張大爺一年內送出 600 萬，扣除個人的 244 萬免稅額後，剩下的 356 萬就要課徵 10% 的贈與稅。

想要更專業地進行財富傳承與稅務優化，你可以考慮：
夫妻聯合贈與：張大爺可以先將資金透過「夫妻間贈與免稅」轉給老伴，由夫妻兩人分別贈與，免稅額度立刻倍增至 488 萬，這是資產配置中最基礎的節稅權益。
善用金錢信託：若擔心一次給孫子太多錢會揮霍，建議諮詢財富管理顧問，設立金錢信託或教育信託，讓資產能依照你的意志「專款專用」，達成真正的家族財產保護。
預留稅源規劃：透過人壽保險的槓桿效應，除了能達成資產增值，更能為下一代遺產稅問題提前預留稅源，守護家族長久財富。
及早透過專業的財務規劃進行分年贈與，才能確保每一分辛苦錢都能完整地「富傳三代」。

拒當傳承大冤頭！5 分鐘「守富地雷」測驗：看你的資產配置會留給子孫還是國稅局？

「錢領得出來是資產，留得住才是傳承。」 5 分鐘，測測你是守富達人還是課稅大戶？立即開啟你的財稅知識健檢！

留財還是留稅？2025 壯世代資產守護與節稅傳承大考驗

在台灣，許多辛苦一輩子的家長都有一個共同的心願：「把最好的留給下一代」。然而，在現行稅法環境下，如果缺乏前瞻性的財富管理與資產配置，你辛苦累積的財富，很可能在傳承過程中被稅務成本侵蝕掉一大半。

這份精心設計的 5 分鐘測驗，將帶領你穿梭於日常生活中最常見的財稅情境。這不僅是一次知識挑戰，更是一場針對你家庭資產結構的「深度健檢」。

為什麼你需要這場「財稅健檢」？

隨著物價指數變動，台灣的遺產稅與贈與稅免稅額度、課稅級距都會隨之調整。許多長輩習慣用「舊思維」處理房產與現金，例如以為每年匯款給子女沒超過額度就沒事，卻忽略了「同一年內總額計算」的陷阱；或者以為買了保險就一定能避稅，卻沒發現「要保人」設錯反而變成隱形遺產。這些「我以為」的疏忽，往往成為國稅局追稅的關鍵。

測驗核心：涵蓋四大關鍵資產領域

本測驗由專業理財團隊彙整，針對高資產族群最關心的四大領域進行案例設計：
贈與規劃： 從「林先生匯款案」到「婚嫁贈與額度」，教你如何利用分年贈與達成稅務優化。
遺產傳承： 拆解繼承順位與隔代繼承的法律迷思，確保你的財富傳承計畫不產生家族糾紛。
不動產配置： 掌握「重購退稅」與自住房產的稅務利多，讓你的房產價值在配置調整中極大化。
保險與信託： 揭開人壽保險與金錢信託的真實節稅功能，教你如何透過資產隔離與預留稅源，守護資產安全性。

解析與價值：不只是測驗，更是專業諮詢

答錯了？那正是你獲取價值的開始。在每一題的「專家 Tips」中，我們不講生硬法條，而是直接給予理財顧問級的建議：
如何優化稅基：透過資產轉移與金融工具的組合，合法降低你的應稅總額。
提升投資報酬率：結合稅務規劃，讓每一分退休金與投資收益都能在稅務保護傘下穩定增長。
家族辦公室思維：導入高階稅務規劃觀念，將個人財富轉化為可永續經營的家族資產。

寫在測驗之前：提早佈局，勝過臨陣磨槍

稅務規劃是一場馬拉松。當你在測驗中發現漏洞時，請不要驚慌，因為「發現問題」正是財務規劃的第一步。透過年度資產盤點與諮詢專業的財富管理專員，你能更有效率地調整全球資產佈局，並運用分離課稅商品或海外所得空間，達到最佳節稅效益。

現在，請放下繁雜的法條書，讓我們透過真實案例，一起守護你打拼一輩子的成果！