【專家解析：2026 最新免稅額度算給你看】
許多人對遺產稅有過度恐慌。以一個標準家庭為例，我們來試算「免稅門檻」：
免稅額： 1,333 萬元
配偶扣除額： 553 萬元
子女扣除額： 112 萬元（每人 56 萬 × 2 人）
喪葬費扣除額： 138 萬元（2026 最新標準）
總計免稅門檻：2,136 萬元
只要您的遺產總額（包含存款、股票、房產公告現值）在 2,136 萬 以下，基本上遺產稅率就是 0%。
【理財 Tips：高資產族群的進階思維】
資產評價與不動產規劃： 請注意，遺產稅的計算基準並非「市場交易價」，而是「公告土地現值」與「房屋評定現值」。這兩者通常僅為市價的 3~5 成。因此，許多聰明的投資者會透過不動產節稅佈局，將現金轉為房產，使名義資產大幅縮水，達到節稅效果。
財富管理與公平分配： 對於總資產超過 2,136 萬的家庭，真正的挑戰通常不在於稅金多寡，而在於「財富公平分配」與「遺產流動性」。建議透過私人銀行協助，配置高額終身壽險。這不僅能提供繼承人足夠的現金繳稅，還能指定受益人，解決《民法》特留分造成的爭產問題。
數位化稅務試算與信託： 現代家庭應定期利用專業的遺產稅試算軟體或諮詢遺產規劃顧問 。對於擁有海外資產或企業股權的高淨值人士，建立家族信託才是確保資產不因稅負或法律爭議而減損的最優解。
對於一個典型的台灣家庭（有配偶、有兩個小孩）來說，總資產大約要超過多少錢，才真的需要開始煩惱「遺產稅」的課徵問題？
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只要有 500 萬就要煩惱
大約 2,136 萬元以上
要有 1 億元才要煩惱
不用煩惱，政府會自動從遺產中扣除，不需要申報
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拒當傳承大冤頭！5 分鐘「守富地雷」測驗：看你的資產配置會留給子孫還是國稅局？
「錢領得出來是資產，留得住才是傳承。」 5 分鐘，測測你是守富達人還是課稅大戶？立即開啟你的財稅知識健檢！
留財還是留稅？2025 壯世代資產守護與節稅傳承大考驗
在台灣，許多辛苦一輩子的家長都有一個共同的心願：「把最好的留給下一代」。然而，在現行稅法環境下，如果缺乏前瞻性的財富管理與資產配置，你辛苦累積的財富，很可能在傳承過程中被稅務成本侵蝕掉一大半。
這份精心設計的 5 分鐘測驗，將帶領你穿梭於日常生活中最常見的財稅情境。這不僅是一次知識挑戰，更是一場針對你家庭資產結構的「深度健檢」。
為什麼你需要這場「財稅健檢」？
隨著物價指數變動，台灣的遺產稅與贈與稅免稅額度、課稅級距都會隨之調整。許多長輩習慣用「舊思維」處理房產與現金，例如以為每年匯款給子女沒超過額度就沒事，卻忽略了「同一年內總額計算」的陷阱；或者以為買了保險就一定能避稅，卻沒發現「要保人」設錯反而變成隱形遺產。這些「我以為」的疏忽，往往成為國稅局追稅的關鍵。
測驗核心：涵蓋四大關鍵資產領域
本測驗由專業理財團隊彙整，針對高資產族群最關心的四大領域進行案例設計：
贈與規劃： 從「林先生匯款案」到「婚嫁贈與額度」，教你如何利用分年贈與達成稅務優化。
遺產傳承： 拆解繼承順位與隔代繼承的法律迷思，確保你的財富傳承計畫不產生家族糾紛。
不動產配置： 掌握「重購退稅」與自住房產的稅務利多，讓你的房產價值在配置調整中極大化。
保險與信託： 揭開人壽保險與金錢信託的真實節稅功能，教你如何透過資產隔離與預留稅源，守護資產安全性。
解析與價值：不只是測驗，更是專業諮詢
答錯了？那正是你獲取價值的開始。在每一題的「專家 Tips」中，我們不講生硬法條，而是直接給予理財顧問級的建議：
如何優化稅基： 透過資產轉移與金融工具的組合，合法降低你的應稅總額。
提升投資報酬率： 結合稅務規劃，讓每一分退休金與投資收益都能在稅務保護傘下穩定增長。
家族辦公室思維： 導入高階稅務規劃觀念，將個人財富轉化為可永續經營的家族資產。
寫在測驗之前：提早佈局，勝過臨陣磨槍
稅務規劃是一場馬拉松。當你在測驗中發現漏洞時，請不要驚慌，因為「發現問題」正是 財務規劃 的第一步。透過年度資產盤點與諮詢專業的 財富管理 專員，你能更有效率地調整 全球資產佈局，並運用分離課稅商品或海外所得空間，達到最佳節稅效益。
現在，請放下繁雜的法條書，讓我們透過真實案例，一起守護你打拼一輩子的成果！