拒當傳承大冤頭！5 分鐘「守富地雷」測驗：看你的資產配置會留給子孫還是國稅局？

留財還是留稅？2025 壯世代資產守護與節稅傳承大考驗

在台灣，許多辛苦一輩子的家長都有一個共同的心願：「把最好的留給下一代」。然而，在現行稅法環境下，如果缺乏前瞻性的財富管理與資產配置，你辛苦累積的財富，很可能在傳承過程中被稅務成本侵蝕掉一大半。

這份精心設計的 5 分鐘測驗，將帶領你穿梭於日常生活中最常見的財稅情境。這不僅是一次知識挑戰，更是一場針對你家庭資產結構的「深度健檢」。

為什麼你需要這場「財稅健檢」？

隨著物價指數變動，台灣的遺產稅與贈與稅免稅額度、課稅級距都會隨之調整。許多長輩習慣用「舊思維」處理房產與現金，例如以為每年匯款給子女沒超過額度就沒事，卻忽略了「同一年內總額計算」的陷阱；或者以為買了保險就一定能避稅，卻沒發現「要保人」設錯反而變成隱形遺產。這些「我以為」的疏忽，往往成為國稅局追稅的關鍵。

測驗核心：涵蓋四大關鍵資產領域

本測驗由專業理財團隊彙整，針對高資產族群最關心的四大領域進行案例設計：
贈與規劃： 從「林先生匯款案」到「婚嫁贈與額度」，教你如何利用分年贈與達成稅務優化。
遺產傳承： 拆解繼承順位與隔代繼承的法律迷思，確保你的財富傳承計畫不產生家族糾紛。
不動產配置： 掌握「重購退稅」與自住房產的稅務利多，讓你的房產價值在配置調整中極大化。
保險與信託： 揭開人壽保險與金錢信託的真實節稅功能，教你如何透過資產隔離與預留稅源，守護資產安全性。

解析與價值：不只是測驗，更是專業諮詢

答錯了？那正是你獲取價值的開始。在每一題的「專家 Tips」中，我們不講生硬法條，而是直接給予理財顧問級的建議：
如何優化稅基： 透過資產轉移與金融工具的組合，合法降低你的應稅總額。
提升投資報酬率： 結合稅務規劃，讓每一分退休金與投資收益都能在稅務保護傘下穩定增長。
家族辦公室思維： 導入高階稅務規劃觀念，將個人財富轉化為可永續經營的家族資產。

寫在測驗之前：提早佈局，勝過臨陣磨槍

稅務規劃是一場馬拉松。當你在測驗中發現漏洞時，請不要驚慌，因為「發現問題」正是 財務規劃 的第一步。透過年度資產盤點與諮詢專業的 財富管理 專員，你能更有效率地調整 全球資產佈局，並運用分離課稅商品或海外所得空間，達到最佳節稅效益。

現在，請放下繁雜的法條書，讓我們透過真實案例，一起守護你打拼一輩子的成果！